Assurances en Suisse : Couvertures obligatoires, RC privée et ménage

S'installer en Suisse implique de remettre à plat vos contrats d'assurance : certaines couvertures sont imposées par la loi fédérale ou cantonale, tandis que d'autres sont exigées par les régies immobilières ou indispensables face au niveau des coûts en Suisse :

1. Assurance-maladie de base (LAMal) – Obligatoire : À souscrire dans les 3 mois suivant l'arrivée pour chaque membre du foyer (effet rétroactif au jour d'entrée). Excluez le risque accidents si vous êtes salarié au moins 8 heures par semaine chez un même employeur.
2. Assurance-accidents (LAA / UVG) – Obligatoire via l'employeur : Couvre les accidents professionnels dès la première heure et les accidents non professionnels (AANP) dans le monde entier dès 8 h/semaine chez un employeur. Les personnes sans activité lucrative, enfants et indépendants assurent les accidents via la LAMal ou à titre privé.
3. Responsabilité civile privée (RC privée) – Indispensable pour louer : Facultative dans la majorité des cantons, mais systématiquement exigée par les bailleurs suisses avant la remise des clés. Elle couvre les dommages corporels et matériels causés à autrui (généralement 5 à 10 millions CHF), y compris les dégâts locatifs accidentels (parquet, vitrocéramique, lavabo), pour environ 100 à 170 CHF/an.
4. Assurance ménage (inventaire du ménage) – Essentielle (attention aux cantons !) : Protège vos meubles, appareils électroniques, vélos et effets personnels à la valeur à neuf suisse contre le feu, les dégâts d'eau, le vol avec effraction et les dangers naturels. Particularité importante : dans certains cantons comme Vaud (ECA), Fribourg (ECAB), le Jura ou Nidwald, l'assurance incendie/éléments naturels du mobilier est obligatoire auprès d'un établissement cantonal officiel, complétée par une police privée pour le vol et l'eau.
5. Assurance véhicules à moteur – RC obligatoire : Une attestation électronique d'assurance (eVIP) est requise pour obtenir des plaques d'immatriculation suisses. La casco partielle (vol, grêle, bris de glace, fouines/gibier) et la casco complète (collision/dégâts de parc) sont optionnelles.
6. Assurance protection juridique – Fortement recommandée : Prend en charge les frais d'avocat et de procédure selon le droit suisse, notamment en droit du travail, droit du bail et circulation routière.

La plupart des assurances souscrites en France, en Belgique ou en Allemagne cessent de couvrir votre résidence principale dès le changement de domicile ou ne répondent pas aux exigences suisses :

• Assurance habitation & RC privée étrangères : Résiliez-les dès votre déménagement sur présentation du bail suisse ou de l'attestation de départ, et remplacez-les immédiatement par un contrat combiné RC-ménage suisse.
• Prévoyance incapacité de travail (ex. BU allemande) & assurance-vie : Les contrats de risque souscrits en bonne santé sont souvent valables dans le monde entier ! Annoncez par écrit votre nouvelle adresse suisse à l'assureur avant de résilier quoi que ce soit et vérifiez la coordination avec l'AI et votre caisse de pensions LPP.
• Protection juridique & assurance auto : Une protection juridique étrangère ne couvre généralement pas les litiges devant les tribunaux suisses des prud'hommes ou des baux, et un véhicule importé doit passer sous assurance suisse lors de son immatriculation (au plus tard dans les 12 mois).

• Éviter les doublons : Contrôlez les garanties déjà incluses dans vos cartes bancaires, livrets de dépannage (TCS) ou affiliation de sauvetage (Rega) avant d'ajouter des options superflues.
• Prévenir la sous-assurance du ménage : Estimez la somme assurée au prix de remplacement suisse en CHF (et non par simple conversion depuis l'euro) afin d'éviter toute réduction proportionnelle d'indemnisation en cas de sinistre.
• Privilégier le droit de résiliation annuel : Préférez les contrats offrant une flexibilité annuelle plutôt qu'un engagement bloqué sur 3 à 5 ans.
• Cas particulier des frontaliers (permis G) : Les frontaliers conservent leurs assurances habitation, RC privée et auto dans leur pays de résidence tout en exerçant leur droit d'option de 3 mois pour l'assurance-maladie. Demander un bilan d'assurances gratuit →